Авторский семинар А.Л.Лельчука

Прибыльность страхования жизни

1. Типичные проблемы компаний по страхованию жизни

На основании опыта консультирования ряда компаний страхования жизни, выделены наиболее часто встречающиеся проблемы в том числе: низкий уровень нагрузки, высокие выкупные суммы, избыточная бесплатная гибкость страховых продуктов, недостаточный анализ издержек, неоправданная усложненность актуарных расчетов, слабость автоматизации, применение в групповом бизнесе тех же продуктов накопительного страхования жизни, что и в индивидуальном страховании и т.д.

2. Формирование накоплений

На примере смешанного страхования жизни показаны связанные со страховым полисом денежные потоки: взносы, выплаты, издержки, инвестиционный доход и, как результат, формирование накоплений.

3. Оценка прибыльности страхования жизни

Тестирование прибыльности полисов страхования жизни (profit testing), суть которого заключается в прогнозировании счета прибылей и убытков по группе одинаковых договоров.

Приведены результаты реалистического тестирования прибыльности с учетом бонусов и индексации, иллюстрирующего зависимость прибыли от основных факторов, таких как смертность, доходность инвестиций, досрочное расторжение договоров, размер бонусов и т.д.

4. Риски, связанные с договорами страхования жизни

Инвестиционный риск, риск смертности, риск издержек, риск досрочного расторжения договора.

5. Способы смягчения рисков страховой компании

Андеррайтинг, перестрахование, согласование активов и обязательств, участие страхователя в прибыли страховщика, паевое страхование

6. Процесс разработки страховых продуктов

Обсуждаются основные этапы разработки продуктов по страхованию жизни, основные участники, требования, ограничения, факторы успеха и решаемые при этом актуарные задачи.